ファクタリングとは？中小企業に役立つ資金調達術
中小企業の経営者にとって、資金繰りは永遠の課題です。取引先からの入金が遅延したり、売掛債権の回収に時間がかかったりすると、資金繰りが逼迫して事業運営に支障をきたす可能性があります。
そんな資金繰りの悩みを解決する手段として注目を集めているのが「ファクタリング」です。ファクタリングとは、未回収の売掛債権をファクタリング会社に売却することで、即座に現金を得られる資金調達方法です。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングの仕組みは非常にシンプルです。
1. 事業者がファクタリング会社と契約を締結します。
2. 事業者は未回収の売掛債権をファクタリング会社に売却します。
3. ファクタリング会社は売掛債権の額面の一定割合（通常80～90%程度）を事業者に支払います。
4. ファクタリング会社は、売掛債権の回収を行います。
ファクタリングのメリット
ファクタリングには、中小企業にとって多くのメリットがあります。
即日資金調達が可能
ファクタリングを利用すると、売掛債権を回収するのを待たずに、即座に現金を得ることができます。資金繰りの逼迫時に非常に有効です。
与信リスクの軽減
ファクタリングを利用すると、売掛債権の回収リスクはファクタリング会社が負うため、事業者の与信リスクを軽減することができます。
手間とコストの削減
売掛債権の回収や管理は手間とコストがかかる作業ですが、ファクタリングを利用すると、これらの作業はファクタリング会社が行うため、事業者は手間とコストを削減できます。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングには、デメリットもあります。
手数料がかかる
ファクタリング会社は売掛債権を割引いて購入するため、手数料が発生します。手数料率はファクタリング会社や売掛債権の状況によって異なります。
売掛債権の売却
ファクタリングを利用すると、未回収の売掛債権をファクタリング会社に売却することになります。そのため、売掛債権に対する所有権を失います。
取引先の同意が必要な場合がある
ファクタリングを利用する際には、取引先の同意が必要な場合もあります。取引先にファクタリングを利用することが知られると、信用低下につながる可能性があります。
ファクタリングが向いている事業者
ファクタリングは、以下のような事業者に適しています。
売掛債権の回収に時間がかかる事業者
資金繰りが逼迫している事業者
与信リスクを軽減したい事業者
手間とコストを削減したい事業者
ファクタリングの活用方法
ファクタリングを効果的に活用するために、以下の点を考慮してください。
信頼できるファクタリング会社を選択する
ファクタリング会社は数多くありますが、評判の良い信頼できる会社を選択することが重要です。
手数料や契約条件を比較する
ファクタリング会社によって手数料や契約条件が異なるため、比較検討して最も適した会社を選択しましょう。
取引先の同意を得る（必要な場合）
取引先にファクタリングを利用することが必要な場合は、事前に同意を得ておきましょう。
売掛債権の管理を徹底する
ファクタリングを利用しても、売掛債権の管理は重要です。売掛債権の状況を把握し、回収状況を監視しましょう。
ファクタリングなら「即日 個人」でお問い合わせください
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