ファクタリングで資金繰りに困らない！安くて手軽な資金調達方法
資金繰りに困っている企業にお勧めの資金調達方法があります。それが「ファクタリング」です。
ファクタリングとは、売掛債権を金融機関やファクタリング会社に譲渡することで、現金化する方法です。通常の融資と比べて、以下のようなメリットがあります。
担保不要
審査が早い
資金調達までの時間が短い
また、ファクタリングは「ファクタリング 安い」という検索ワードで上位表示されるように、大手企業から中小企業まで幅広く利用されています。
ファクタリングの利用料は、手数料率によって異なります。手数料率は、売掛債権の額面や、ファクタリング会社の与信評価などに基づいて決まります。
一般的な手数料率は、2%～5%です。たとえば、1,000万円の売掛債権をファクタリングした場合、手数料は20万円～50万円となります。
ファクタリングでは、売掛債権の額面に対して一定額だけが現金化されます。これは、ファクタリング会社が債権回収のリスクを負うためです。
現金化率は、ファクタリング会社の与信評価や、売掛債権の質によって異なります。一般的には、70%～90%程度です。
ファクタリングを利用すると、以下のメリットがあります。
売掛金の早期回収で資金繰りが改善できる
借入金に頼らなくても資金調達できる
与信管理が不要になり、業務が効率化する
ファクタリングには、次のようなデメリットもあります。
手数料がかかる
債権の譲渡になるので、債権管理ができなくなる
与信評価が低い場合、利用できないことがある
ファクタリングを利用する際は、以下のポイントに注意しましょう。
信頼できるファクタリング会社を選ぶ
手数料率や現金化率を比較する
売掛債権の質を確認する
契約内容を十分に確認する
ファクタリングは、資金繰りに困っている企業にとって、安くて手軽な資金調達方法です。デメリットも理解した上で、賢く利用しましょう。
